Cum functioneaza calculatorul nostru CPI (Cât Poți să Împrumuți)?
Ne uitam la veniturile si la ratele tale active si calculam gradul maxim de indatorare.
Gradul de indatorare standard in Romania este de 40%. In cazul in care accesezi un credit ipotecar pentru cumpararea primei tale locuinte, gradul de indatorare poate fi de pana la 45%. Asta inseamna ca valoarea ratelor tale lunare nu poate sa depaseasca 40% (respectiv 45%) din veniturile tale nete eligibile.
Cum sa folosesti calculatorul nostru CPI
Cand introduci VENITURILE , gandeste-te la suma tuturor veniturilor nete (ceea ce primesti lunar pe card) pe care le-ai incasat constant in ultimele 6 luni si fa o medie a acestora.
Veniturile pe care o institutie de credit le poate lua in calcul sunt: salarii, pensii, venituri din activitati independente (PFA), chirii, dividende, drepturi de autor, contracte de management, indemnizatie crestere copil.
Vezi detalii
1
2
Ratele tale lunare active reprezinta toate sumele pe care trebuie sa le platesti lunar ca rezultat al accesarii unui produs de creditare de la o institutie financiara bancara sau nebancara (IFN).
În cazul cardurilor de credit și al overdrafturilor, banca stabilește în general o rată lunară echivalentă cu 3% din limita aprobată. Ex. pentru un card de credit 10000 euro, rata medie lunara luata in calcul de o instituție de credit la stabilirea gradului de îndatorare este de 300 euro (10.000 euro * 3% = 300 euro/ luna).
În cazul creditelor ipotecare, vei avea nevoie de un AVANS minim de 15%, respectiv 5% pentru creditele de locuințe accesate prin programul Noua Casa (dacă valoarea locuinței cumpărate nu depășește 70.000 de euro, echivalent in lei). În calculatorul nostru te sfătuim să introduci avansul pe care îl poți asigura acum, iar noi vom baza calculele pe acest avans.
3
Cum interpretezi rezultatele calculatorului CPI
Gândește-te la calculatorul CPI ca punctul de pornire în călătoria de accesare a unui credit. Un astfel de instrument va estima câți bani îți va acorda instituția financiară pentru nevoile tale personale sau care e valoarea maximă a creditului ipotecar pe care îl poți accesa.
Calculatorul CPI îți va spune:
- Care este valoarea maximă a creditului pe care-l poți accesa luând în considerare perioada maximă de acordare a creditului (bazată pe vârsta ta)
- Gradul de îndatorare care se aplica în funcție de veniturile și ratele tale active
- Rata lunara corelata cu valoarea creditului
Calculatorul CPI nu îți va spune:
- Dacă instituția finanțatoare îți va aproba cererea de credit
- Oferta potrivită pentru tine
- Cât de mult poate varia rata lunară în funcție de rata dobânzii (asta poți afla în pasul următor când vizualizezi și compari ofertele)
Ar fi bine sa știi ca:
- Pentru a aplica la un credit trebuie sa ai o vechime în munca între 6 luni și 1 an, cu minim 3 salarii încasate la actualul angajator.
- Nu poți accesa un credit de la o bancă, dacă în ultimii 5 ani ai avut întârzieri mai mari de 90 de zile raportate la Biroul de Credit.
- Anumite IFN-uri îți pot acorda credite și dacă ai întârzieri raportate la Biroul de Credit, cu condiția ca la momentul analizei, acele restanțe sa fie achitate.
- Toate creditele pe care le-ai obținut, indiferent de instituția de la care l-ai accesat, vor raporta întârzierile tale la Biroul de Credit.
- Raportările la Biroul de Credit se pastreaza pe o perioada de până la 5 ani.
3 lucruri care ar putea schimba rezultatele calculatorului CPI
Scorul tau FICO masoara comportamentul tau financiar si evalueaza gradul de risc asociat cu accesarea unui credit. Scorul FICO variaza intre 300 si 850. Un scor FICO mai mare de 600 inseamna ca ai un comportament financiar responsabil si ca institutia finantatoare va fi linistita in ceea ce priveste acordarea unui credit de valoare mare.
Institutiile finantatoare sunt interesate de clienti cu venituri lunare stabile. Asta inseamna ca o vechime in munca de mai mult de un an impreuna cu un venit lunar stabil si mai mare decat media pietei, iti va creste sansele de a accesa creditul pe care ti-l doresti. Pentru stabilirea capacitatii de plata pentru creditul solicitat, institutia de credit va analiza in general media ultimelor 3 sau 6 venituri lunare. In schimb, daca lucrezi pentru tine si ai venituri de tip PFA sau dividende, banca sau IFN-ul vor analiza media acestor venituri pe o perioada de 12 pana la 24 de luni.
Daca esti serios in vederea accesarii unui credit, trebuie sa introduci toate ratele lunare pe care le ai active ca rezultat al accesarii de produse de creditare de la orice institutie financiara.
In cazul in care nu declari toate ratele lunare active, calculatorul CPI iti va oferi un rezultat incorect deoarece, daca vei merge mai departe cu procesul de aplicare, verificarea datoriilor tale actuale va fi efectuata oricum de catre institutia financiara la care aplici, ca si conditie a evaluarii gradului de risc.
Te sfatuim sa fii onest si sa declari suma totala a datoriilor pentru a afla:
- Daca gradul de indatorare iti permite sa mai accesezi un credit
- Care este suma maxima pe care o poti imprumuta bazat pe situatia reala
Nu te descurci si vrei ajutorul nostru rapid?
- Fă o aplicație de credit pe 123Credit.ro și în scurt timp un expert de credite te va contacta
- Lasa-ne un mesaj privat pe Facebook
- Alatura-te grupui de Facebook “Adevarul despre credite” si adreseaza intrebarea ta
- Trimite-ne un email la suport@123credit.ro